Upadłość konsumencka osób zaciągających kredyty w obcej walucie – franki szwajcarskie

Ogłoszenie upadłości osoby fizycznej nieprowadzącej działalności gospodarczej ma na celu przede wszystkim jej oddłużenie oraz umożliwienie spokojnego życia, nie myśląc o przytłaczających długach.

Czy geneza długów ma tutaj znaczenie?

Otóż tak, najważniejszą przesłanką, która przesądza o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej według ustawy Prawo upadłościowe jest fakt, czy dłużnik doprowadził do swojej niewypłacalności lub istotnie zwiększył jej stopień umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa.

Czy upadłość konsumencka może mieć zastosowanie wobec osób, które zaciągnęły kredyty w walucie obcej jaką są przykładowo franki szwajcarskie?

Odpowiedź brzmi – jak najbardziej.

Trudno tutaj jednoznacznie stwierdzić, że osoby zaciągając kredyty w obcej walucie zdawały sobie sprawę lub mogły przewidywać, że kurs ulegnie tak drastycznym zmianom. W tej sytuacji, nie ma wątpliwości, że zwiększenie kursu waluty, a co za tym idzie zwiększenie opłat związanych ze spłatą kredytu, zostały dokonane nie z winy osób zaciągających takie zobowiązanie.
Nawet, jeśli umowa o kredyt przewidywała, że kurs może ulec zmianie, należy wziąć pod uwagę ostatnie lata, w których to owy kurs utrzymywał się na podobnym poziomie. Jeśli kurs utrzymuje się na jednakowym poziomie przez pewien czas, trudno jest samodzielnie uznać, że istnieje szansa na wielką zmianę kursu na niekorzyść dłużników. Zatem należy stwierdzić, że sytuacji takiej nie mogła przewidzieć osoba fizyczna nieprowadząca działalności gospodarczej.
Nie można uznać jednoznacznie, że osoby zaciągające kredyty w obcej walucie postępowały nieumyślnie, celowo czy doprowadziły do swojej niewypłacalności lub istotnie zwiększyły stopień niewypłacalności wskutek rażącego niedbalstwa. Takie twierdzenie jest zdecydowanie zbyt szerokie.
Pamiętać należy, że osoby fizyczne, które nie prowadzą działalności gospodarczej i tym samym nie są przedsiębiorcami, nie posiadają specjalistycznej wiedzy. Nie są oni profesjonalistami, zatem nie można od nich wymagać, aby mogli przewidywać tak drastyczne zmiany kursów walut.
Sąd Okręgowy w Rzeszowie w postanowieniu z dnia 9 listopada 2015 r. w sprawie o sygn. akt: VI Gz 306/15 wskazał: „Ustawodawca ustanawia obowiązek sądu oddalenia wniosku o upadłość jeżeli dłużnik doprowadził do niewypłacalności albo zwiększył jej stopnień z winy umyślnej lub wskutek rażącego niedbalstwa. A contrario sąd ogłasza upadłość konsumencką, gdy dłużnik doprowadził do swojej niewypłacalności w sposób nieumyślny lub niestanowiący przypadku rażącego niedbalstwa”.

Skoro zatem osoba fizyczna, która nie prowadzi działalności gospodarczej nie jest w stanie przewidzieć, że kurs ulegnie ogromnej zmianie, co wpłynie niekorzystnie na jej sytuację finansową, nie można jej przypisać umyślności lub rażącego niedbalstwa. Taką umyślność należałoby przypisać przedsiębiorcom, m.in. bankom udzielającym kredytów w obcej walucie, ponieważ mają oni pojęcie o zmianach, które mogą niespodziewanie nastąpić. Do ich obowiązków należy dokładne przeanalizowanie sytuacji majątkowej osób zaciągających kredyt, aby stwierdzić, czy nie grozi to ich niewypłacalnością.
Według ustawy Prawo upadłościowe, osoby fizyczne, które nie prowadzą działalności gospodarczej oraz popadły w stan niewypłacalności, który z kolei nie był spowodowany ich niedbalstwem czy umyślnością, mogą wnosić o ogłoszenie upadłości konsumenckiej.
Ogłoszenie upadłości konsumenckie pozwoli na 100% oddłużenie osoby fizycznej nieprowadzącej działalności gospodarczej.

Potrzebujesz pomocy, porady? Skontaktuj się!

czytaj więcej
Więcej o umorzeniu zobowiązań w postępowaniu upadłościowym.
zadzwoń teraz
Kontakt telefoniczny +48123071404 od poniedziałku do piątku, 9:00-20:00.
napisz do nas
Masz pytania, wątpliwości? Napisz do nas.