Upadłość konsumencka – zacznij nowe życie i uwolnij się od długów.

Upadłość konsumencka dotyczy osób fizycznych– czyli każdej osoby posiadającej zdolność prawną, nieprowadzących działalności gospodarczej, które z powodu różnych sytuacji życiowych stały się w sposób niezawiniony niewypłacalne. Po ogłoszeniu takiej upadłości następuje redukcja, lub umorzenie zobowiązań dłużnika. Oznacza to, iż po przejściu całej procedury oddłużania osoba fizyczna zostaje z tak zwaną „czystą kartą”- nie ma więcej długów do spłacenia.

Kiedy można ogłosić upadłość konsumencką?

Furtka otwiera się w sytuacji, kiedy dłużnikowi brak już zdolności do wykonywania wymagalnych zobowiązań pieniężnych, czyli w sytuacji, kiedy stał się niewypłacalny i kiedy jest to stan trwały.

Kolejnymi dwoma przesłankami, które determinują możliwość ogłoszenia upadłości konsumenckiej jest brak winy dłużnika, oraz jego odpowiednia dbałość uniknięcia pojawienia się stanu niewypłacalności. Sąd będzie badał czy dłużnik nie z własnej winy doprowadził do takiego stanu- operując w taki, a nie inny sposób swoimi działaniami umyślnie. Dodatkowo na tym samym etapie sąd bada czy do aktualnej sytuacji danej osoby fizycznej nie przyczyniło się jej niedbalstwo- czy przypadkiem nie doszło do sytuacji, gdzie mimo, iż nie doprowadziła ona do swej niewypłacalności celowo, to nie dołożyła jednak wszelkich możliwych starań aby tejsytuacji uniknąć.

Wina i niedbalstwo to bowiem dwie przesłanki negatywne bezwzględne, czyli takie, których pojawienie się powoduje oddalenie wniosku o upadłość konsumencką.

Oczywiście, jak w każdej sprawie, w przypadku ogłaszania upadłości konsumenckiej każda sytuacja jest inna, ponieważ dotyczy indywidualnych osób fizycznych. Dlatego w dalszej części badane są przesłanki negatywne względne, których wystąpienie może, ale nie musi skutkować oddaleniem wniosku. Katalog takich przesłanek jest otwarty, zatem ich ocena i interpretacja należy do sądu, który nie jest ograniczony ustawą, kierować musi się klauzulami rozsądku, zasadami współżycia społecznego, czy logiką.

Sąd może również oddalić wniosek, jeśli pojawią się w nim dane niezgodne z prawdą, bądź niezupełne i nie są to błędy nieistotne, oraz względy słuszności i względy humanitarne nie uzasadniają przeprowadzenia postępowania. Istotne jest również, aby w okresie dziesięciu lat przed dniem zgłoszenia wniosku o ogłoszenie upadłości w stosunku do upadłego nie było prowadzone postępowanie upadłościowe – jeśli w toku sprawy wyniknie taki fakt- sąd również wniosek oddali.

 

Sąd nie oddalił wniosku- co dalej?

Jeśli nie pojawią się żadne negatywne przesłanki sąd wydaje postanowienie o ogłoszeniu upadłości.

W tym momencie majątek dłużnika zmienia się w masę upadłościową, nie jest on już zarządcą majątku, w jego posiadanie wchodzi syndyk, a sam dłużnik od tego czasu może rozporządzać swoim majątkiem wyłącznie w zakresie zwykłego zarządu. Dzieje się tak, ponieważ jest to sposób na zaspokojenie dotychczasowych wierzycieli przez syndyka. Zawieszone zostają jakiekolwiek dotychczasowe postępowania dotyczące masy upadłościowej dłużnika, a w przypadku wszczęcia takich postępowań po ogłoszeniu upadłości- prowadzone są one przeciwko syndykowi.

Dodatkowo od 24.03.2020 roku w życie wejdzie przepis, który nieco ułatwi dłużnikowi utrzymanie płynności finansowej w czasie oddłużania. Mianowicie jeśli w skład masy upadłościowej wchodzić będzie lokal mieszkalny, bądź dom jednorodzinny, z sumy uzyskanej za jego sprzedaży wydzielać się będzie upadłemu kwotę odpowiadającą przeciętnemu czynszowi najmu lokalu mieszkalnego w tej samej, lub sąsiedniej miejscowości za okres od 12 do 24 miesięcy. Ma to zabezpieczyć potrzeby mieszkalne dłużnika i osób pozostających na jego utrzymaniu.

Postępowanie upadłościowe kończy się, kiedy sąd wykona ostateczny plan podziału. Po obwieszczeniu przez sąd postanowienia o zakończeniu postępowania upadłościowego upadły ma 30 dni na złożenie wniosku o ustalenie planu spłaty wierzycieli i umorzenie pozostałych części zobowiązań, których nie zaspokoił w postępowaniu upadłościowym.

To sąd w postanowieniu ustali zakres i czas spłaty wierzycieli. Czas przeznaczony na spłatę nie może przekraczać 36 miesięcy. Sąd określa faktyczne możliwości zarobkowe dłużnika. Dodatkowo określone zostaje jaka część zobowiązań upadłego powstałych przed dniem ogłoszenia upadłości zostanie umorzona po wykonaniu planu spłaty wierzycieli.

Oddłużenie – nowy start!

Po tej procedurze dłużnik pozbywa się już tej nazwy i staje się- po prostu- osobą fizyczną, która z czystym sumieniem może rozpocząć wykonywanie swoich własnych planów i podejmować dowolnie wybraną pracę. Ważne jest jednak, aby nie nadużywać formy upadłości konsumenckiej. Nie jest to bowiem, ze względu na terminy i restrykcyjne warunki podane przez ustawę, sposób na uniknięcie ciężkich konsekwencji zadłużenia z którego można korzystać dowolnie i w każdym czasie.