Sprzedaż długów firmom windykacyjnym okiem dłużnika, a upadłość konsumencka

Jak już wielokrotnie było wspominane w naszych poprzednich artykułach dotyczących upadłości konsumenckiej, nadmierne zawieranie pożyczek oraz kredytów okazuje się ogromną pułapką dla pożyczkobiorców. Problemem są nie tylko narastające odsetki, które w pewnym momencie znacznie przewyższają sumę zaciągniętej pożyczki. Niezwykle często spotykamy się z sytuacjami, kiedy pożyczkodawca podejmuje decyzję o sprzedaży naszego długu. Dzieje się tak, ponieważ zaległość nie jest spłacana przez dłużnika, istnieje duże opóźnienie w spłatach. Sprzedaż wierzytelności firmie windykacyjnej okazuje się dla pożyczkodawcy, który udzielił nam pożyczki jedynym, właściwym rozwiązaniem, ponieważ odzyska on swoje pieniądze, a ściągnięciem długu zajmie się profesjonalna firma.

Jednak czy sprzedaż wierzytelności jest kolorowa także oczami dłużnika? Otóż niekoniecznie.

 

Należy pamiętać, że dokonanie sprzedaży naszego długu przez pożyczkodawcę do firmy windykacyjnej wiąże się z ogromnymi kosztami, które oczywiście ponosi pożyczkodawca. Zazwyczaj jest on zmuszony do poniesienia znacznie większych kosztów, aniżeli było to zagwarantowane przez pożyczkodawcę w związku z normalną spłatą pożyczki. Co więcej firmy windykacyjne nie zawsze są pokojowo nastawione wobec dłużników. Najczęściej próbują oni prowadzić negocjacje z dłużnikami poprzez częste komunikowanie się telefoniczne. Warto nadmienić, że wraz ze sprzedażą długu przekazywane zostają wszelkie informacje dotyczące dłużnika, stąd też nie ma problemu z tym, aby się z nim skontaktować. Niestety telefony takie często kończą się zastraszaniem choćby w postaci groźby upublicznienia długu poprzez wpisanie dłużnika do odpowiedniego rejestru.

 

Kiedy ściągnięcie długu nie jest możliwe w grę wchodzi windykacja sądowa, której celem jest uzyskanie nakazu zapłaty albo wyroku. Temat ten pozostawimy jednak jako kolejny artykuł na blogu o tematyce upadłości konsumenckiej.

Instytucja sprzedaży długu firmie windykacyjnej nie jest odpowiednio uregulowana. Najczęściej spotykamy się z sytuacją, kiedy w warunki umowy pożyczki lub kredytu nie zawierają uregulowania w przedmiocie ewentualnej możliwości sprzedaży wierzytelności osobom trzecim. Taka możliwość jest z kolei uregulowana w kodeksie cywilnym, co sprawia, że jest to całkowicie legalnym zabiegiem, o tym wiele osób po prostu nie ma pojęcia.

Sprzedaż długu jako pozbycie się problemu

Banki oraz instytucje poza-bankowe liczą tylko na własne korzyści, to znaczy, gdy nie ma szans na odzyskanie środków przekazanych w ramach pożyczki, podejmują one decyzje o sprzedaży długów, co pozwala im odzyskać środki oraz pozbyć się problemu w postaci niewypłacalnego dłużnika. Problem ten jednak zostaje w stosunku do dłużnika, a nawet się pogłębia, ponieważ jego problemy finansowe przez ten zabieg cesji wierzytelności pogłębiają się tak, że najczęściej doprowadza to do jego niewypłacalności.

Kiedy dłużnik zaciągnął wiele pożyczek/kredytów, a następnie okazało się, że nie jest w stanie dokonywać wymaganych spłat banki oraz instytucje poza-bankowe decydują o sprzedaży długów. Wielość takich transakcji w stosunku do jednego dłużnika jest niewątpliwie ogromnym obciążeniem dla dłużnika, który nie dość, że nie był w stanie spłacić całkowitej kwoty pożyczki wynikającej z umowy z pożyczkodawcą, to jeszcze obciążają go dodatkowe koszty wynikające ze sprzedaży wierzytelności.

Niewątpliwie istotnym faktem jest, że bardzo często dochodzi do sytuacji, kiedy sprzedany zostaje częściowo spłacony już dług, jako ten „niezwrócony”. To znaczy, dłużnik spłaca raty pożyczki do odpowiedniej instytucji, a kiedy nie jest już w stanie dokonywać spłat i jego dług zostaje sprzedany, to do długu tego zalicza się część spłacona jako niespłacona, co sprawia, że firmy windykacyjne oczekują, że dłużnik dwukrotnie spłaci odpowiednią część zadłużenia.

W tym momencie, w celu rozwiązania problemów finansowych związanych z nieustannie powiększającymi się kosztami związanymi z usługami firm windykacyjnych dłużnikowi pozostaje tylko wstrzymanie owych działań poprzez ogłoszenie upadłości konsumenckiej.