Życie bez długów i lawiny odsetek – upadłość konsumencka.
Planowanie wydatków czy wpływów do budżetu osobistego powinny być codziennością dla wszystkich. Często jednak spotykamy się z osobami, które nie potrafią zapanować nad swoim budżetem. Występuje u nich brak kontroli nad wydatkami, często zupełnie niepotrzebnymi. Taki brak kontroli własnego portfela prowadzi zwykle do powstania ogromnego zadłużenia osoby fizycznej. Jednak czy taka osoba „dzięki” zadłużeniu będzie potrafiła zapanować nad swoimi wydatkami? Najczęściej się to nie zdarza.
Z doświadczenia pracy w Kancelarii oraz przeprowadzenia ogromu postępowań upadłościowych można wywnioskować, że osoby takie samodzielnie nie mają szans na wyjście z trudnej sytuacji majątkowej. Wydają oni pieniądze nałogowo, a doprowadzenie do zadłużenia nagle nie zmieni ich postępowania. Wręcz przeciwnie.
Praktyka wskazuje, że osoby zadłużone, które nie potrafią kontrolować swoich wydatków najczęściej popadają w spiralę zadłużenia. Spiralę taką można zdefiniować jako ciągłe, niekontrolowane zadłużanie się. Wtedy to długi przejmują kontrolę nad naszym życiem.
Nadmierne wydatkowanie pieniędzy bez zbędnego planowania jest pozytywnym zjawiskiem dopóki nie pojawi się brak środków. Kiedy to następuje, ludzie najczęściej zaczynają zaciągać kredyty z banków czy pożyczki z para banków, których działanie pozostawia wiele do życzenia. Parabanki pozwalają ludziom na zadłużanie się. Nie kontrolują oni stanu majątkowego danej osoby, aktualnej sytuacji materialnej i osobistej, co zdecydowanie przyciąga zadłużonych, dla których nagły zastrzyk gotówki wydaje się jedynym wyjściem z sytuacji.
Pożyczka na spłatę pożyczki
Największy problem pojawia się, gdy zaciągamy pożyczki tylko i wyłącznie po to, aby spłacać poprzednie zadłużenia wynikające z pożyczek czy kredytów. Takie zjawisko w pracy z ludźmi szukającymi pomocy w Kancelarii spotyka się niezwykle często. Osobom takim wydaje się, że zaczynają wychodzić na prostą, w końcu płynnie spłacają powstałe wcześniej zadłużenia. Nic bardziej mylnego. Osoby zadłużone cieszą się zaciągając kolejne pożyczki na rzecz spłaty tych poprzednich, a spłacając poprzednie zobowiązania, nawet czują ulgę umykającym zadłużeniom. Problem pojawia się w kolejnych wezwaniach do zapłaty z wszelkich banków oraz instytucji pozabankowych z określonymi terminami oraz wysokością, które dopiero wtedy pozwalają przejrzeć na oczy. Często zaciągnięte pożyczki, muszą zostać spłacone w dwukrotnej wysokości. Dzieje się tak, ponieważ osoby popadające w spiralę zadłużenia licząc na szybką gotówkę, nawet nie analizują umowy pożyczki. Podkreślić należy, że działania instytucji oferujących pożyczki często są niezgodne z przepisami, to znaczy, że odsetki naliczane są ponad normę ustawową. Wtedy przy pożyczce rzędu kilkuset złotych do spłacenia pozostaje nawet kilka tysięcy złotych. O tym z reguły osoby zadłużone dowiadują się wtedy, kiedy nadchodzi pora spłaty, kiedy jest już zbyt późno na zmianę decyzji.
Pożyczki online
Niebezpiecznym zjawiskiem jest zaciąganie pożyczek online, co uważane jest za spore udogodnienie dla osób fizycznych. Ludzie jednak podejmują decyzje pod wpływem emocji, chwili, dlatego pożyczka za „kliknięciem myszki” okazuje się dla nich czymś niezwykłym i ekspresowym. W końcu szybka, wysoka gotówka w nie więcej niż 5 minut nie może nieść za sobą poważnych konsekwencji. Dla osób patrzących z boku, których zjawisko to nie dotyka osobiście, sytuacje takie wydają się absurdalne. Należy powtórzyć jednak, że osoby popadające w spiralę zadłużenia podejmują decyzje pod wpływem chwili, bez zbędnego zastanawiania się nad tym, jakie mogą one nieść konsekwencje w przyszłości.
Jak wyjść ze spirali zadłużenia?
Jest to pytanie z pewnością najczęściej zadawane przez osoby z owym problemem. Pierwszym i zarazem najważniejszym krokiem jest przede wszystkim uświadomienie sobie problemu, jakim jest popadanie w nadmierne zadłużanie się. Ważną zasadą jest tutaj, aby nie działać na własną rękę. Decyzje podejmowane są wtedy zbyt pochopnie. Najlepszym rozwiązaniem jest tutaj kontakt z profesjonalistą. Podkreślić należy, że instytucje banków i parabanków są nastawione na zysk, dlatego zazwyczaj niemożliwym jest porozumienie się z nimi na korzyść osoby zadłużonej.
W przypadku spirali zadłużenia z pomocą przychodzi tutaj ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Jest to długi proces jednak przynoszący ogromne korzyści dla osób zadłużonych. Często jest to jedyne prawidłowe rozwiązanie trudnej sytuacji majątkowej oraz rozpoczęcie nowego życia oraz sposób na zatrzymanie spirali zadłużenia oraz rosnących wraz z nią odsetek. Należy pamiętać o tym, że wyjście ze spirali zadłużenia przynosi nie tylko pozytywne skutki w obrębie sfery finansowej ale także psychicznej. Rosnące zadłużenie często prowadzi do problemów zdrowotnych na tle psychicznym, dlatego pozbycie się problemu oraz zapobieganie powstawaniu nowym jest kluczem do sukcesu.