Zadłużenie w parabankach i co dalej? Jak ogłosić upadłość konsumencką?

Zadłużenie w parabankach i co dalej? Jak ogłosić upadłość konsumencką?

Często występującym zjawiskiem wśród osób zadłużonych jest pętla kredytowa, zwana też spiralą zadłużenia – sytuacja, w której dłużnik zaciąga kolejne zobowiązania, aby spłacać poprzednie. Klienci nierzadko sięgają w takiej sytuacji po oferowane przez parabanki krótkoterminowe drobne pożyczki, tzw. chwilówki.

Chwilówki, czyli zobowiązania w wysokości od kilkuset złotych do kilkunastu (czasem nawet kilkudziesięciu) tysięcy oferowane przez pozabankowe instytucje finansowe. Ich charakterystyczną cechą są zazwyczaj niskie wymagania w zakresie potrzebnych formalności i zdolności kredytowej pożyczkobiorcy, a także możliwość szybkiego otrzymania pieniędzy.  Zazwyczaj okres spłaty wynosi maksymalnie kilka miesięcy, a zobowiązanie (powiększone o dodatkowe koszty) jest spłacane w formie jednorazowej płatności.

Parabanki, to firmy pożyczkowe niebędące bankami, zwykle określane są jako pozabankowe instytucje finansowe. Zajmują się one udzielaniem pożyczek w oparciu o przepisy prawa polskiego określone w kodeksie cywilnym oraz ustawie o kredycie konsumenckim. Instytucje te wykonują czynności substytucyjne do czynności bankowych, ale nie podlegają one właściwym dla banków regulacjom prawnym oraz nadzorowi finansowemu stąd też ich nazwa.

W momencie kiedy nie możemy poradzić sobie z zaciągniętymi zobowiązaniami i rosnącym zadłużeniem jedną z metod wyjścia z długów jest upadłość konsumencka. Jej głównym celem jest oddłużenie całego lub części zadłużenia, którego konsument nie jest w stanie spłacić (przez np. wzięcie zbyt dużej ilości kredytów, czy też właśnie chwilówek online).

Z możliwości takiej skorzystać mogą wyłącznie osoby fizyczne, które są niewypłacalne. Co oznacza, że ich miesięczne wynagrodzenie jest zbyt niskie do pokrycia wydatków związanych z utrzymaniem i spłatą długów.

W przypadku osób pozostających w spirali zadłużenia po zaciągnięciu pożyczek jest możliwa, choć nie w każdym przypadku. Wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej zostanie oddalony, jeżeli zadłużony spowodował dług umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa.

Umyślność oraz rażące niedbalstwo są pojęciami nieostrymi i definiowanymi indywidualnie w odniesieniu do konkretnego przypadku. Umyślność w rozumieniu przepisów o upadłości konsumenckiej oznacza objęcie przez dłużnika zamiarem doprowadzenia do niewypłacalności albo jej pogłębienia. Ma to miejsce, kiedy bierzemy pożyczkę wiedząc, że nigdy jej nie spłacimy lub też w ogóle nie mamy takiego zamiaru. Nie stanowi przeszkody ogłoszenia upadłości natomiast sam fakt umyślnego dokonania czynności, które w rezultacie doprowadziły do niewypłacalności, bowiem każdorazowe wzięcie nowej pożyczki to akt umyślna, bowiem nikt przez przypadek nie podpisuje dokumentów finansowych i nie odbiera gotówki od obcych osób.

Dla przypisania rażącego niedbalstwa należy ustalić, że w konkretnych okolicznościach dana osoba miała możliwość zachowania się z należytą starannością, a jednak nie uczyniła tego. Oczywiście, wniosek o upadłość nie zostanie odrzucony w sytuacji gdy zadłużony podejmował decyzje wprowadzony w błąd lub jeżeli do nieostrożnego zachowania został zmuszony warunkami, w jakich działał albo czynnikami wewnętrznymi, jak np. wiek, choroba. Jest więc szansa na ogłoszenie upadłości w przypadku jeżeli dłużnik zaciągał chwilówki, by ratować życie lub zdrowie swoje czy najbliższej osoby. Podobnie jeżeli był w stanie psychicznym uniemożliwiającym świadome podejmowanie decyzji (np. w sytuacji ciężkiej depresji lub nałogu – co niestety bardzo często zdarza się osobom, które mają długi).

Z drugiej strony jest także szansa na ogłoszenie upadłości, jeżeli zaciągając chwilówki dłużnik w sposób uzasadniony spodziewał się uzyskania dochodu pozwalającego na spłatę zobowiązań w najbliższym czasie. Tak długo zatem jak mamy uzasadnioną nadzieję, że pożyczkę spłacimy, samo jej zaciągnięcie nie będzie wykorzystane przeciw nam i sąd powinien ogłosić upadłość konsumencką.

Z powyższego wynika, że jest szansa na ogłoszenie upadłości konsumenckiej nawet w przypadku pętli kredytowej i spłacania poprzednich pożyczek następnymi. Należy jednak pamiętać, że oddłużanie jest instytucją, która powinna chronić dłużnika tylko w wyjątkowych sytuacjach często niezależnych od samego dłużnika. Wszystko zależy od okoliczności, ogólnej postawy, a także moralności płatniczej, co każdorazowo jest wnikliwie badane przez Sąd.

Upadłość konsumencka w sytuacji zadłużenia pożyczkami udzielanymi przez instytucje parabankowe jest często jedynym sposobem na wyjście ze spirali długów i tym samym „ostatnią deską ratunku”. Pozwala całkowicie umorzyć lub znacząco zredukować zobowiązania i w rezultacie przywrócić stabilność finansową. Zliberalizowane niedawno przepisy sprawiają, że obecnie łatwiej jest ogłosić upadłość, a instytucja ta jest dostępna dla szerokich rzesz dłużników.

Jeśli są Państwo zainteresowani całkowitym oddłużeniem i przeprowadzeniem upadłości konsumenckiej, zapraszamy do kontaktu z naszą kancelarią:

telefon: 12 307 14 04
email: matyasik@kancelaria-bonaartis.pl

Add a Comment

Your email address will not be published.

Call Now Button